El movimiento FIRE (Financial Independence, Retire Early) busca alcanzar la independencia financiera para que el trabajo sea opcional, no obligatorio.

La idea central: acumular un patrimonio que pueda cubrir tus gastos anuales de forma sostenible, generalmente usando una cartera diversificada de bajo coste.

Conceptos clave

• Gastos anuales objetivo: Cuánto necesitas al año para vivir (de forma realista).
• Tasa de ahorro: Porcentaje de tus ingresos que ahorras e inviertes cada mes.
• Regla del 4%: Orientativa. Asume que puedes retirar un ~4% del patrimonio al año (ajustado por inflación) con alta probabilidad de sostenibilidad a 30 años. No es una garantía.
• Horizonte temporal: Cuántos años quieres tardar en alcanzar la independencia.

¿Cómo estimar tu número FIRE?

1. Calcula tus gastos anuales: por ejemplo, 24.000€.
2. Aplica la regla del 25x (inversa del 4%): Patrimonio objetivo ≈ Gastos anuales × 25.

• Ejemplo: 24.000€ × 25 = 600.000€ como objetivo aproximado.

Nota: La tasa segura de retirada depende del horizonte, la asignación de activos, los costes y tu flexibilidad de gasto. Considera márgenes de seguridad (p. ej. 3.5% o 3%).

Calculadora rápida FIRE

Calculadora avanzada FIRE

Si ya tienes un patrimonio y aportas mensualmente, esta calculadora te ayudará a estimar cuántos años tardarás en alcanzar la independencia.

Para los lectores mas avanzados que sois conscientes del interes compuesto y del DCA:

Palancas que aceleran FIRE

• Aumentar tu tasa de ahorro: Más ahorro = menos años hasta FIRE.
• Reducir gastos estructurales: Vivienda, transporte, alimentación. Grandes decisiones > pequeños recortes.
• Incrementar ingresos: Carreras, side-projects, emprendimiento (MRR/ARR), cambios de país si aplica.
• Invertir con costes bajos: Fondos indexados (Bogleheads), horizontes largos, disciplina.
• Evitar deudas caras: Prioriza amortizar deudas con alto interés.

Ejemplo rápido

• Ingresos netos: 3.000€/mes
• Gastos: 1.800€/mes → Ahorro: 1.200€/mes (40%)
• Rentabilidad real esperada (largo plazo): 4% anual

Con una calculadora compuesta, puedes estimar el tiempo hasta el objetivo de 600.000€ con aportaciones mensuales de 1.200€.

• A título ilustrativo, con 4% real y 1.200€/mes, el objetivo podría alcanzarse en ~20 años (depende de supuestos).

Estrategia de retirada

• Tasa de retirada: 3–4% anual como referencia inicial.
• Colchón de seguridad: 1–2 años de gastos en efectivo para volatilidad.
• Flexibilidad: Ajustar gastos/ingresos en crisis de mercado.
• Impuestos: Planifica fiscalidad y ubicaciones.

Riesgos y consideraciones

• Secuencia de retornos: Retirarse antes de una gran caída impacta más.
• Inflación y costes de vida: Afecta tu tasa real de retirada.
• Cambios vitales: Salud, familia, vivienda.
• Comportamiento: Mantener el plan cuando el mercado cae es clave.

Checklist de acción

• Define tu gasto anual objetivo y tasa de ahorro actual.
• Calcula tu número FIRE (25× gasto anual como guía, ajusta si quieres más margen).
• Elige una asignación y una estrategia de inversión de bajo coste.
• Automatiza aportaciones mensuales y revisa anualmente.
• Construye un fondo de emergencia (3–6 meses) y evita deudas caras.

¿Quieres que añada aquí una calculadora FIRE interactiva (CSR) con: gasto anual, tasa de retirada, patrimonio actual y aportaciones mensuales? La puedo integrar similar a las calculadoras de recursos/.